Сделка купли-продажи ипотеки

Добрый день, Сергей Романович!

Продажа ипотеки: согласие банка

Вначале, нам нужно получить согласие от банка-кредитора (залогодержателя) на продажу ипотечной квартиры (если иное не прописано в условиях договора залога).

Проще всего будет получить такое согласие, если:

• покупатель погашает всю задолженность по ипотечному кредиту перед банком;
• покупатель берет кредит на сделку в том же банке погашает из этих денег задолженность продавца и, по сути, «переоформляет залог квартиры на себя». В этом случае, квартира остается в залоге у банка, а обязательства по выплате кредита переходят к новому собственнику - покупателю.

Здесь необходимо внимательно изучить договор, поскольку в некоторых из них на этот случай прописано применение штрафных санкций или заградительных банковских комиссий. И, если возможность продажи залоговой квартиры прописана в заключенном договоре, банк не вправе будет отказать в ее продаже.

Надеюсь, не лишне будет повторить, что квартиру надо проверить с точки зрения ее юридической чистоты, собрать информацию о продавце и привлечь к сделке профессионального юриста.

Досрочное погашение ипотечного кредита 

После получения от банка разрешения на сделку купли-продажи ипотечной (заложенной) квартиры в Москве, заемщик находит покупателя.

Покупатель либо полностью погашает ипотечный долг перед банком, когда выплачиваемая сумма засчитывается в общую стоимость продаваемой залоговой квартиры, либо  покупатель получает в том же банке кредит и выкупает ипотечную квартиру продавца. При этом, банк берет эту же квартиру в залог уже у ее нового владельца (покупателя).

Так же работает схема продажи ипотечной квартиры в Москве как на вторичном рынке, так и на рынке новостроек (строящегося жилья, находящегося под ипотекой). Здесь, после выплаты банку всех долгов и снятия обременения с залога прав, продавец и покупатель регистрируют уступку прав требования по договору участия в долевом строительстве или переход права собственности по договору купли-продажи.

Расчеты при купле продаже недвижимости через ипотеку

Расчеты при покупке ипотечной квартиры происходит:

• либо на расчетный счет банка должника и продавца;
• либо через банковскую депозитарную ячейку.

Как правило, продавец (заемщик) не может оформить сделку купли-продажи без предварительного погашения задолженности перед банком, и он не вправе погасить свою задолженность по кредитному договору в любое удобное для себя время, но только в день текущего платежа, т.е. 1 раз в месяц.   Эти и другие условия кредитного договора должны быть внимательно изучены сторонами перед сделкой.

При безналичном расчете, новый собственник (покупатель) вносит деньги на счет банка-кредитора, выдается закладная и снимается обременение, и затем уже проводится сделка купли-продажи недвижимости.

Либо, при наличном расчете, происходит закладка денежных средств, равных сумме долга, в ячейку банка, а разница идет продавцу (часть суммы от полной стоимости квартиры закладывается в ячейку под продавца, а другая часть – под сотрудника банка).

После регистрации перехода права собственности или договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве продавец забирает свой остаток средств из депозитарной ячейки.

Если под покупку ипотечной квартиры берется кредит, то одновременно фиксируется завершение сделки и снятие обременения с продавца, а ипотечным кредитом обременяется уже новый владелец (покупатель).

Чтобы обезопасить покупателя, необходимо заключить договор задатка или предварительный договор купли-продажи в той же форме, в какой будет заключаться основной договор купли-продажи, а это может быть как простая письменная форма, так и нотариально заверенный договор.

Купля-продажа ипотечной квартиры. Схема. 

1. Продавец с покупателем заключают предварительный договор купли-продажи ипотечной квартиры и, в случае если основной договор купли-продажи нотариально удостоверен, удостоверяют его у нотариуса.
2. Покупатель производит оплату ипотечной квартиры: вносит денежные средства, необходимые для погашения задолженности продавца перед банком, в одну депозитную банковскую ячейку, а оставшуюся при покупке сумму – в другую, либо перечисляет деньги на счет банка, либо на счета банка и продавца (в зависимости от условий расчетов и стоимости).
3. С квартиры снимается залоговое (ипотечное) обременение в органах Росреестра и регистрируется переход права собственности к покупателю (как правило, это один пакет документов).

Банк и продавец получают доступ к своим ячейкам, против документов государственной регистрации перехода права собственности по договору купли-продажи.

Всего Вам самого доброго. Обращайтесь.