Страховое возмещение по каско

Здравствуйте, Николай!

Составьте исковое заявление в соответствии с требованиями к его форме и содержанию. Если это не сделать, суд оставит иск без движения, а затем возвратит (ч. 1, 4 ст. 128, п. 4 ч. 1 ст. 129 АПК РФ). Отразите хронологически обстоятельства дела: заключен договор, наступил страховой случай, поданы заявление о выплате и необходимые документы, страховщик не выплатил возмещение или занизил сумму выплаты. Сделайте расчет взыскиваемой суммы. Приложите к иску необходимые документы, в частности, подтверждающие наступление страхового случая и размер страхового возмещения.

1. Как заполнить вводную часть иска. Для этого укажите:

1) наименование арбитражного суда субъекта РФ (ч. 1 ст. 34, п. 1 ч. 2 ст. 125 АПК РФ). Если в договоре страхования не определено, в какой арбитражный суд нужно подать иск, вы можете обратиться в суд по адресу ответчика или его филиала, из деятельности которого вытекает спор (ст. 35, ч. 5 ст. 36, ст. 37 АПК РФ). Представляется, что это может быть филиал, который от имени ответчика заключал договор или принял заявление о страховой выплате;

2) данные об истце: наименование, адрес (место жительства), координаты для связи (телефон, факс, e-mail). Если вы ИП, также укажите дату и место рождения, дату и место госрегистрации в качестве ИП (п. 2 ч. 2 ст. 125 АПК РФ);

3) данные об ответчике: наименование страховой компании, ее адрес, ИНН и ОГРН (п. 3 ч. 2 ст. 125 АПК РФ). Кроме того, рекомендуем указать координаты для связи (телефон, факс, e-mail). Если вы подаете иск по адресу филиала, рекомендуем также указать его наименование, адрес, координаты для связи;

4) цену иска (п. 6 ч. 2 ст. 125 АПК РФ). Включите в нее сумму всех денежных требований (кроме судебных расходов), в том числе страхового возмещения, процентов по ст. 395 ГК РФ;

5) размер госпошлины. Рассчитайте ее в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.21 НК РФ. Сделать это можно с помощью онлайн-калькуляторов, размещенных на сайтах арбитражных судов, например: http://www.msk.arbitr.ru/process/duty/calc.

2. Какие обстоятельства изложить в иске

Опишите обстоятельства, на которых основаны ваши требования, и доказательства этого (п. 5 ч. 2 ст. 125 АПК РФ). Постарайтесь сделать это коротко, но при этом не упуская существенных обстоятельств и ключевых деталей. В частности, укажите, что:

1) стороны заключили договор страхования. Напишите его название, номер, дату заключения. Приведите данные о застрахованном автомобиле, его действительную стоимость и страховую сумму, риски, от которых он застрахован, срок страхования. Подтвердите, что страховая премия уплачена. Опишите порядок и сроки выплаты страхового возмещения, предусмотренные договором и (или) правилами страхования.

2) наступил страховой случай. Опишите обстоятельства его наступления, характер повреждений автомобиля. При этом сошлитесь на документы компетентных органов, которые это подтверждают.

Если вы не заявляли о повреждении автомобиля в компетентные органы, но по условиям страхования вправе претендовать на страховую выплату, сошлитесь на соответствующий пункт правил и (или) договора страхования;

3) вы обратились к ответчику с заявлением о страховой выплате. Укажите дату подачи заявления и его номер, который присвоил страховщик.

Обратите внимание суда, что вы предоставили страховщику полный комплект документов, необходимых для осуществления страховой выплаты. Это можно подтвердить документом, который выдал вам страховщик при приеме заявления, например актом приема-передачи документов;

4) ответчик не исполнил свои обязательства по договору.

Для этого опишите нарушение, которое, по вашему мнению, допустил страховщик.

2.1. Как описать допущенное страховщиком нарушение договора

Приведите решение страховщика по заявлению о выплате, если оно принято. Если вы получили страховое возмещение, укажите его размер. Укажите, с чем вы не согласны, например:

· сумма страхового возмещения занижена. Попробуйте определить, с чем это связано. Сравните калькуляции, составленные страховщиком и независимым оценщиком. Возможно, страховщик исключил из расчета какое-то повреждение как не относящееся к страховому случаю. Убедите суд, что оснований для этого не было. В частности, вы можете заявить, что при страховании автомобиль был без повреждений, исключенное повреждение указано в документах компетентных органов.

· страховое возмещение не выплачено в срок. Сошлитесь на нарушение пунктов правил и (или) договора страхования о сроке выплаты;

· в страховой выплате необоснованно отказано. Приведите мотивы отказа, указанные страховщиком. Вам нужно доказать, что оснований для этого нет. Например, если причина отказа - вина страхователя (выгодоприобретателя) в наступлении страхового случая, сошлитесь на п. 1 ст. 963 ГК РФ. Указанная норма позволяет отказать в страховой выплате только в случае умысла страхователя (выгодоприобретателя). При грубой неосторожности освободить страховщика от страховой выплаты может только закон. В вашем случае закон такого не предусматривает;

· страховщик не организовал ремонт автомобиля в срок. Поэтому вы сами восстановили автомобиль и требуете возместить понесенные расходы в пределах страховой выплаты. Сошлитесь на п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20. Постановление распространяется на добровольное страхование имущества граждан. Однако представляется, что его можно использовать по аналогии и при страховании имущества юридических лиц.

Если вы организовали проведение независимой экспертизы для того, чтобы подтвердить свои доводы и нарушение страховщика, укажите:

· дату, время и место проведения осмотра независимым оценщиком;

· каким образом вызывали на осмотр страховщика, участвовал ли он в осмотре.

3. Как рассчитать сумму страхового возмещения

В иске нужно привести расчет взыскиваемой суммы (п. 7 ч. 2 ст. 125 АПК РФ). Для этого главное рассчитать сумму страхового возмещения. Включите в нее:

· стоимость восстановления автомобиля. Эта стоимость определяется сотрудником страховщика или независимым оценщиком. В зависимости от условий договора выберите в калькуляции сумму без учета износа запасных частей (принцип "новое за старое") или с учетом износа ("старое за старое");

· стоимость ваших затрат, которые предусмотрены договором. Например, на оплату услуг эвакуации, диагностики, независимой экспертизы, проведенной по инициативе страховщика;

· сумму утраты товарной стоимости, если это предусмотрено договором.

Если выплата частично произведена, укажите в иске разницу между суммой страхового возмещения, которая должна быть выплачена, и фактически выплаченной суммой.

Если договором установлена безусловная франшиза (то есть вычитаемая), то исключите ее из суммы страхового возмещения.

Если автомобиль застрахован не на полную стоимость, то по общему правилу взыскиваемая сумма будет пропорциональна отношению страховой суммы к страховой стоимости автомобиля (ст. 949 ГК РФ).

3.1. Как рассчитать сумму страхового возмещения при конструктивной гибели или хищении автомобиля

Если по условиям договора страхования произошла конструктивная гибель автомобиля или его похитили, то страховая выплата будет равна страховой сумме (п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела). При этом остатки автомобиля (права на похищенный автомобиль) по правилам страхования передаются страховщику. Если же вы решили оставить себе остатки автомобиля, то придется вычесть стоимость годных остатков из суммы страховой выплаты. Для определения стоимости годных остатков рекомендуем обратиться к независимому эксперту.

Страховую сумму вам нужно рассчитать на момент наступления страхового случая (то есть это не та сумма, которая изначально установлена договором). Порядок ее определения вы найдете в правилах (договоре) страхования.

Кроме того, если вы уже получали страховое возмещение в период действия договора, а страховая сумма агрегатная (то есть уменьшается после выплат), то суммы ранее выплаченного возмещения следует вычесть.

4. Какие требования можно предъявить к ответчику

Перечислите ваши требования к ответчику (п. 4 ч. 2 ст. 125 АПК РФ). Вы можете потребовать взыскать:

1) страховое возмещение. Для обоснования сошлитесь на ст. ст. 309, 310, 929 ГК РФ;

2) проценты на сумму долга по ст. 395 ГК РФ, начисленные (п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7):

- на дату подачи иска (эта сумма включается в цену иска);

- за период после подачи иска на дату вынесения решения;

- со дня вынесения решения до момента фактической оплаты задолженности;

3) судебные расходы. Они включают в себя госпошлину и судебные издержки (например, расходы на представителя) и взыскиваются с проигравшей стороны (ст. ст. 101, 106, ч. 1 ст. 110 АПК РФ).

Представляется, что к судебным расходам относятся и расходы на проведение оценки, которую вы были вынуждены провести до подачи иска, чтобы определить размер ущерба и цену иска.

Однако учтите: некоторые суды считают, что расходы на проведение оценки относятся к убыткам, связанным с нарушением страховщиком договора. И такие расходы надо взыскивать по ст. ст. 15, 393 ГК РФ. Сумму этих расходов, соответственно, нужно включать в цену иска.

Поэтому если вы включаете расходы по оценке в состав судебных расходов, то обратите внимание суда на следующее:

· без оценки вы не могли определить цену иска;

· оценка проведена непосредственно перед подачей иска.

При этом не забудьте сослаться на п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1.

Если вы не убедите суд, что расходы были необходимы именно для подачи иска, суд оставит иск без движения из-за неправильного расчета цены иска и уплаты госпошлины в меньшем размере (п. 2 ч. 1 ст. 126, ч. 1 ст. 128 АПК РФ).

5. Как описать соблюдение досудебного порядка и принятие мер для примирения

Поскольку требование о взыскании страхового возмещения денежное, до обращения в суд вам нужно соблюсти досудебный порядок урегулирования спора. Отразите в иске, что вы пытались урегулировать спор без суда (п. 8 ч. 2 ст. 125 АПК РФ). Если вы предпринимали действия, направленные на примирение, также отразите это в иске (п. 8.1 ч. 2 ст. 125 АПК РФ). Обратиться в суд вы можете через 30 календарных дней со дня направления претензии, если иной срок не указан в договоре страхования (ч. 5 ст. 4 АПК РФ).

Приведите реквизиты претензии, дату ее направления ответчику, сведения о ее получении ответчиком (при наличии). Если страховщик ответил на вашу претензию, укажите реквизиты его письма и суть ответа.

6. Что приложить к иску

Приложите к иску документы, которые являются обязательными приложениями к любому исковому заявлению (ч. 1 ст. 126 АПК РФ), в частности, документы, которые подтверждают изложенные вами обстоятельства, например:

1) договор страхования (полис), а также правила страхования, на основании которых был заключен договор, если вы на них ссылаетесь. Правила можно распечатать с официального сайта страховщика;

2) документы на автомобиль и водителя, который им управлял, в том числе свидетельство о регистрации транспортного средства, водительское удостоверение;

3) документ, подтверждающий подачу заявления о страховой выплате. Это может быть, к примеру, копия заявления с отметкой страховщика, акт приема-передачи документов;

4) документы, выданные компетентными органами, которые подтверждают факт происшествия, описывают обстоятельства случившегося и пр. В зависимости от происшествия это могут быть, например, документы, выданные ГИБДД, МЧС.

Так, при повреждении автомобиля в результате ДТП подтверждающими документами могут быть (в зависимости от того, что произошло, какое нарушение допущено) заверенные копии:

- протокола об административном правонарушении;

- постановления по делу об административном правонарушении;

- определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;

- определения о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования;

5) извещение о ДТП, которое оформлялось без участия сотрудников ГИБДД;

6) документы, подтверждающие решение страховщика по вашему заявлению. Это может быть, например, страховой акт, отказ в выплате страхового возмещения, платежное поручение на выплату неоспариваемой суммы, переписка сторон;

7) отчет об оценке (в том числе акт осмотра, калькуляция, фотографии поврежденного автомобиля, свидетельство о членстве в саморегулируемой организации оценщиков, квалификационные документы оценщика);

8) документы, подтверждающие расходы на ремонт, если вы отремонтировали автомобиль за свой счет из-за допущенных страховщиком нарушений. Это может быть заказ-наряд, счет на оплату, документы на оплату запасных частей;

9) иные документы, подтверждающие вашу позицию. Например, заключение автотехнической экспертизы.

Все эти документы перечислите в иске (п. 10 ч. 2 ст. 125 АПК РФ). Рядом с каждым документом укажите, подлинник или копию вы прикладываете.

Помощь автоюриста

Обращайтесь, обязательно помогу.