Предоставление сведений о счетах (вкладах) гражданина третьим лицам

Добрый день, Пелагея!

По общему правилу Банк России не вправе раскрывать и предоставлять третьим лицам полученные им сведения об операциях, о счетах и вкладах. Исключением является предоставление таких сведений иностранному центральному банку (иному органу иностранного государства) для осуществления им банковского надзора; следственным органам РФ при направлении Банком России заявления и материалов для решения вопроса о возбуждении уголовного дела (ч. 37, 38, 50 ст. 26 Закона N 395-1; ч. 3 ст. 51 Закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ).

Согласно ч. 12 ст. 26 Закона N 395-1 предоставление банками по запросам соответствующей информации в Минюст России при наличии признаков нарушения гражданином требований Закона от 14.07.2022 N 255-ФЗ, а также если гражданин признан иностранным агентом.

Наступление в отношении банка страхового случая влечет для банка необходимость предоставить сведения по счетам и вкладам его клиентов Агентству по страхованию вкладов.

При этом Агентство обязано предоставить ставшую ему известной информацию по счетам и вкладам по запросу суда и Банка России, а также направляет ее следственным органам в составе материалов для решения вопроса о возбуждении уголовного дела (ч. 4, 50 ст. 26 Закона N 395-1; п. 1 ч. 1 ст. 8, ч. 1, 2 ст. 31 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).

В соответствии с ч. 8 ст. 26 Закона N 395-1 в случае смерти владельца счета (вклада) соответствующие справки выдаются лицам, указанным таким владельцем в завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - консульским учреждениям иностранных государств.

Как установлено ч. 2 ст. 358.12 ГК РФ; ч. 40 ст. 26 Закона N 395-1 по требованию залогодержателя банк обязан предоставлять ему, в частности, сведения об остатке денежных средств на залоговом счете и об операциях по нему.

Совершение клиентом банка операции с денежными средствами, подлежащей обязательному контролю в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (например, если одной из сторон операции является организация или физическое лицо, включенные в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму).

При осуществлении валютного контроля уполномоченные банки передают имеющиеся в их распоряжении копии отдельных документов (подтверждающие, в частности, совершение валютных операций) таможенным и налоговым органам по их запросам (ч. 22 ст. 26 Закона N 395-1; ч. 2 и 6 ст. 22, п. 10 ч. 4, ч. 13 ст. 23 Закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ).

При открытии, закрытии счетов (вкладов), изменении их реквизитов соответствующая банк передает информацию в налоговый орган (ч. 31 ст. 26 Закона N 395-1; п. 1.1 ст. 86 НК РФ).

Частью 32 ст. 26 Закона N 395-1; п. 2 ст. 86 НК РФ предусмотрено, что по мотивированному запросу налогового органа в установленных случаях справки о наличии счетов (вкладов) в банке, об остатках на них денежных средств, выписки по операциям на счетах (по вкладам) предоставляются банком в налоговый орган.

В деле о банкротстве гражданина сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть получены финансовым управляющим (п. 10 ст. 213.9 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ).

Сведения по счетам и вкладам их клиентов предоставляются банками судам, а также на основании судебного решения должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-розыскную деятельность. Это предусмотрено ч. 4, 5 ст. 26 Закона N 395-1; ч. 8 ст. 9 Закона от 12.08.1995 N 144-ФЗ.

Частью 6 ст. 26 Закона N 395-1 установлено, что при проведении (в рамках противодействия коррупции) проверки достоверности и полноты предоставленных сведений о доходах, расходах и имуществе отдельных граждан (претендующих, например, на замещение государственных должностей субъектов РФ), их супругов и несовершеннолетних детей справки по их счетам (вкладам) выдаются по запросу определенным должностным лицам (в частности, руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов РФ).

При проведении проверки достоверности сведений, предоставленных в избирательные комиссии кандидатами в депутаты (на иные выборные должности), сведения о счетах (вкладах) таких лиц (в установленных случаях - их супругов и несовершеннолетних детей) предоставляются банками в Центральную избирательную комиссию РФ, избирательные комиссии субъектов РФ (ч. 42 ст. 26 Закона N 395-1).

Информация о случаях или попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента (в том числе сведения о соответствующих счетах и вкладах) предоставляется операторами платежных систем в Банк России. При этом по общему правилу они не вправе раскрывать третьим лицам такую информацию (ч. 19, 45 ст. 26 Закона N 395-1; ч. 6 ст. 27 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

В целях установления имущественного положения должника сведения о его счетах (вкладах) предоставляются банком по запросу судебного пристава-исполнителя, Федеральной службы судебных приставов (ч. 4 ст. 26 Закона N 395-1; ч. 8 ст. 69 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ; ст. 6.1 Закона от 21.07.1997 N 118-ФЗ).

При проведении проверки законности получения денежных средств лицами, обязанными представлять сведения о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, его супругой (супругом) и несовершеннолетними детьми по запросу прокуроров банком предоставляются соответствующие справки (ч. 7 ст. 26 Закона N 395-1).

Помощь юриста по кредитам

Имею большой и успешный опыт решения аналогичных дел.

Обращайтесь и я с удовольствием Вам помогу.

09.10.2024