Амалия, добрый день!

Я имею большой и успешный опыт судебного и внесудебного решения дел по спорам о займах и кредитах.

Юрист по кредитам

Основные категории споров по кредитам, в которых я успешно практикую и могу Вам помочь:

Помощь юриста по кредитам

• банк не выдает Вам кредит без обязательного страхования банком Вашей жизни и здоровья. При этом размер комиссии за подключение Вас к программе страхования или размер страховки банк включает в сумму кредита и начисляет на нее проценты, предусмотренные кредитным договором;
• банк запрещает Вам досрочно вернуть кредит в течение определенного времени;
• банк берет с Вас комиссию, в случае досрочного возврата кредита;
• банк требует от Вас досрочно вернуть кредит, в том случае, если Ваше финансовое состояние ухудшилось;
• банк требует, что бы Вы оплачивали его услуги по утвержденным этим же банком тарифам, которые он вправе изменить в любой момент без Вашего согласия. Даже в том случае, если банк обязуется заранее уведомлять Вас о таких изменениях, это условие незаконно;
• банк начисляет Вам сложные проценты, т.е. начисляет одни проценты на другие (не перепутайте с взиманием процентов в двойном размере, в случае Вашей просрочки, – это условие законно);
• банк штрафует Вас за досрочное погашение кредита;
• банк штрафует Вас за отказ от получения кредита или банк берет с Вас комиссию за рассмотрение кредитной заявки (если Вы уже подали заявку, но передумали). А вот комиссия за открытие кредитной линии - законна;
• банк начисляет Вам комиссию за ведение ссудного счета, либо банк начисляет Вам комиссию за иные действия, не являющиеся самостоятельными банковскими услугами;
• банк берет плату за выдачу справок о состоянии Вашей задолженности;
• банк требует, что бы Вы сами оплачивали все расходы, связанные с погашением регистрационной записи об ипотеке: госпошлина за снятие ипотеки плюс услуги нотариуса, который заверит справку банка о том, что у Вас нет перед ним задолженности;
• банк судится с Вами исключительно по месту своего нахождения;
• банк возлагает на Вас дополнительные обязанности, что нарушает Ваши права и противоречит законодательству о защите прав потребителей.

Взыскание долга по кредитному договору с физических лиц

Задолженность по кредитному договору с физических лиц может быть взыскана в судебном и во внесудебном порядке.

Судебный порядок предполагает предварительное соблюдение предусмотренных в законе условий (например, продолжительность просрочки, необходимость уведомления должника).

Внесудебный порядок осуществляется путем совершения исполнительной надписи нотариуса и допускается при наличии в кредитном договоре условия о возможности взыскания в таком порядке.

Досрочное взыскание задолженности по кредиту

Право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору с физических лиц возникает в следующих случаях:

• нарушение цели кредита (п. 2 ст. 814 ГК РФ, ч. 13 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ));
• неисполнение обязанности по страхованию (ч. 12 ст. 7 Закона N 353-ФЗ);
• нарушение срока возврата кредита и (или) процентов (ст. 14 Закона N 353-ФЗ).

Досрочное взыскание по кредитному договору с физическим лицом осуществляется в связи с нарушением срока возврата кредита и (или) процентов.

Неправомерно взыскание по кредитному (ипотечному) договору в период ипотечных каникул, предусмотренных ст. 6.1-1 Закона N 353-ФЗ (ч. 15 ст. 6.1-1 Закона N 353-ФЗ).

Условия для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору при нарушении сроков (ч. 2, 3 ст. 14 Закона N 353-ФЗ):

Если кредитный договор заключен на срок не менее чем 60 календарных дней:

• продолжительность просрочки должна составлять более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней;
• заемщику направляется уведомление о расторжении договора потребительского кредита, в котором указывается срок возврата оставшейся суммы - не менее 30 календарных дней с момента направления;

Если кредитный договор заключен на срок менее чем 60 календарных дней:

• продолжительность просрочки должна составлять более 10 календарных дней;
• заемщику направляется уведомление о расторжении договора потребительского кредита, в котором указывается срок возврата оставшейся суммы - не менее 10 календарных дней с момента направления.

Судебный порядок взыскания задолженности по кредиту

Взыскание задолженности по кредитному договору с физических лиц осуществляется в суде общей юрисдикции в рамках:

• приказного производства;
• искового производства (ст. 22 ГПК РФ).

Судебный приказ по кредиту

Приказное производство при взыскании задолженности по кредиту:

• размер предъявляемых требований не должен превышать 500 тыс. руб. (ч. 1 ст. 121 ГПК РФ);
• могут быть взысканы основной долг, проценты, неустойка по кредитному договору (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62);
• по общему правилу срок исковой давности составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ). При этом обращение за судебным приказом изменяет срок возврата кредита, в такой ситуации рассчитывать срок исковой давности по каждому платежу нельзя;
• заявление подается мировому судье по месту жительства заемщика или в соответствии с подсудностью, указанной в кредитном договоре (п. 1 ч. 1 ст. 23, ст. ст. 28, 32 ГПК РФ);
• не рассматриваются требования при наличии спора о праве (п. 3 ч. 3 ст. 125 ГПК РФ);
• судебный приказ выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд (ч. 1 ст. 126 ГПК РФ);
• заемщик в течение 10 дней со дня получения приказа имеет право представить возражения (ст. 128 ГПК РФ);
• при поступлении возражений от заемщика в указанный срок судья отменяет судебный приказ, заявленное требование может быть рассмотрено в порядке искового производства (ст. 129 ГПК РФ);
• если возражения от заемщика не поступили, судья выдает судебный приказ взыскателю с целью дальнейшего исполнения (ст. 130 ГПК РФ);
• судебный приказ является исполнительным документом (ч. 2 ст. 121 ГПК РФ).

Взыскание долга по кредиту по суду

Исковое производство при взыскании задолженности по кредиту:

• по общему правилу срок исковой давности составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ);
• заявление подается мировому судье, если цена иска не превышает 50 тыс. руб. и отсутствуют основания для рассмотрения в порядке приказного производства (п. 4 ч. 1 ст. 23, п. 1.1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ);
• заявление подается в районный суд, если цена иска превышает 50 тыс. руб. (ст. 24 ГПК РФ);
• заявление подается по месту жительства заемщика или в соответствии с подсудностью, указанной в кредитном договоре (ст. ст. 28, 32 ГПК РФ);
• судом могут быть приняты меры по обеспечению иска, включая наложение ареста на имущество, запрещение совершать определенные действия (ст. 140 ГПК РФ);
• на заемщика могут быть возложены судебные расходы (ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ);
• вынесенное решение вступает в силу, если в течение 1 месяца не было обжаловано в апелляционном порядке (ч. 1 ст. 209, ч. 2 ст. 321 ГПК РФ);
• после вступления решения в законную силу взыскатель получает исполнительный лист.

Взыскание долга по кредиту по исполнительной надписи нотариуса

Взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса на копии кредитного договора, если в договоре или дополнительных соглашениях к нему предусмотрен такой порядок взыскания задолженности (ст. 89, п. 2 ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1) (далее - Основы законодательства о нотариате)).

При заключении кредитного договора потребителю должно быть предоставлено право отказаться от включения условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса (Информация Роспотребнадзора "О позиции Роспотребнадзора в отношении возможности взыскания задолженности по кредитному договору с потребителем по исполнительной надписи нотариуса").
Данный порядок взыскания не применяется в отношении кредитных договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация (п. 2 ст. 90 Основ законодательства о нотариате).

Исполнительная надпись нотариуса является исполнительным документом (п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон N 229-ФЗ)).

Нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном ст. 44.3 Основ законодательства о нотариате. Основные условия совершения исполнительной надписи (ст. ст. 91, 91.1, 91.2 Основ законодательства о нотариате):

• представленные документы должны подтверждать бесспорность требований взыскателя к должнику;
• со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года;
• взыскатель должен направить должнику уведомление о наличии задолженности не менее чем за 14 дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи;
• при совершении исполнительной надписи о взыскании задолженности или об истребовании имущества по нотариально удостоверенному договору займа нотариусу предоставляется документ, подтверждающий передачу (перечисление) заемщику денежных средств или передачу ему других вещей; в случае, если стороной договора является иностранный гражданин, нотариусу предоставляется выданный кредитной организацией документ, подтверждающий передачу (перечисление) заемщику денежных средств;
• если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу должны быть представлены документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства;
• о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном ГПК РФ для исполнения судебных решений, исполнительная надпись может быть предъявлена к принудительному исполнению в течение трех лет со дня ее совершения (ст. ст. 93, 94 Основ законодательства о нотариате).

Исполнительное производство по кредиту

На основании исполнительного документа возбуждается исполнительное производство (ч. 1 ст. 30 Закона N 229-ФЗ).

Срок для добровольного исполнения - пять дней со дня получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства либо с момента доставки извещения о размещении информации о возбуждении исполнительного производства в банке данных, отправленного посредством смс-сообщения, либо иного электронного извещения или постановления, вынесенного в форме электронного документа и направленного адресату, в том числе в его единый личный кабинет на Едином портале государственных и муниципальных услуг (ч. 12 ст. 30 Закона N 229-ФЗ).

Может осуществляться обращение взыскания на имущество должника, включая денежные средства, движимое и недвижимое имущество (гл. 8 Закона N 229-ФЗ).

Передача долга коллекторам

Кредитор вправе уступить права (требования) по кредитному договору или временно привлечь коллекторское агентство для возврата просроченной задолженности гражданина.

Уступка прав (требований) по кредитному договору допускается, если заемщик при заключении кредитного договора представил согласие на такую уступку (ст. 12 Закона N 353-ФЗ).

В случае привлечения коллекторского агентства для возврата просроченной задолженности кредитор в течение 30 рабочих дней обязан уведомить об этом должника и внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц (ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ (далее - Закон N 230-ФЗ)).

Коллекторское агентство при взаимодействии с должником - физическим лицом обязано руководствоваться Законом N 230-ФЗ, в том числе в части:

• способов взаимодействия с должником (ст. ст. 4, 5 Закона N 230-ФЗ);
• требований к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности (ст. 6 Закона N 230-ФЗ);
• условий осуществления отдельных способов взаимодействия с должником (ст. 7 Закона N 230-ФЗ);
• ограничения или прекращения взаимодействия с должником (ст. 8 Закона N 230-ФЗ).

Предъявление исполнительного листа в банк

Исполнительный документ о взыскании может быть направлен в кредитную организацию, в которой открыт банковский счет заемщика (ст. 8 Закона N 229-ФЗ).

Кредитная организация незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе требования с учетом положений ст. ст. 99 и 101 Закона N 229-ФЗ (ч. 5 ст. 70 Закона N 229-ФЗ).

Март 2023 г.

Помощь кредитного юриста

Имею большой и успешный опыт решения аналогичных споров по взысканию кредитов в судах.

Правовая помощь юриста по кредитам.

Обращайтесь, обязательно помогу.