Взыскание на денежные средства должника

Здравствуйте, Павел Григорьевич!

Взыскание обращают и на безналичные, и на наличные деньги. Взыскание безналичных средств осуществляет сам взыскатель или судебный пристав, у которого возможности шире. В частности, он может обратить взыскание на средства в разных банках одновременно.

Банк должен исполнять требования исполнительного документа или постановления судебного пристава незамедлительно. Но может задержать исполнение, если, например, сомневается в подлинности исполнительного документа, предоставленного взыскателем. И не исполнять вправе, только когда это предусмотрено законом. Например, если счет арестован. Наличные пристав изымает и сдает в банк, а тот зачисляет деньги на депозитный счет подразделения приставов.

1. На какие деньги и в какой последовательности обращается взыскание

Взыскание обращается на наличные и безналичные денежные средства, которые не находятся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах. Причем сначала взыскание обращается на рубли, а затем, если их недостаточно, на иностранную валюту (ч. 3 ст. 69 Закона об исполнительном производстве).

На практике главным образом взыскивают безналичные средства, которые лежат у должника на счете в банке (иной кредитной организации).

Если на счете должника недостаточно средств для того, чтобы удовлетворить все требования к нему, закон устанавливает пять очередей для последовательного списания денег. Требования исполнительных документов, которые касаются отношений между коммерческими организациями, удовлетворяются только в четвертую очередь. Сначала будут списываться деньги для возмещения вреда жизни и здоровью, на платежи в рамках трудовых отношений, налоги, сборы и страховые взносы (п. 2 ст. 855 ГК РФ).

Электронные денежные средства, перевод которых осуществляется с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа, взыскиваются в общем порядке (ч. 12 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

2. Что делает пристав для обращения взыскания на безналичные средства

Сначала пристав ищет счета должника, с которых можно взыскать деньги. Информацию о них он может запросить как у самого должника, так и у налоговой. Последняя предоставит приставу ту же информацию, что и взыскателю: о банках, в которых открыты счета должника, номерах расчетных счетов и деньгах на них, об иных ценностях должника. Однако пристав может еще получить у банка справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, справки по счетам и вкладам физических лиц,

иные сведения, необходимые для исполнения исполнительных документов (ч. 2, 4 ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности, п. 2 ч. 1 ст. 64, ч. 9 ст. 69 Закона об исполнительном производстве).

После того как пристав нашел счета, он передает в банк свое постановление об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в этом банке.

Если у должника несколько счетов, пристав может одновременно обратить взыскание на средства, которые лежат на разных счетах в разных банках. Для этого он указывает в постановлении, какие суммы с какого счета нужно списать (ч. 3 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Если деньги должника арестованы, пристав указывает в постановлении, в каком объеме и порядке снимается арест (ч. 4 ст. 70 Закона об исполнительном производстве), после чего взыскание идет в обычном порядке.

2.1. Что делает пристав, если долг в рублях, а на счетах иностранная валюта

Пристав поручает банку продать валюту, а средства от продажи перечислить в рублях. Если у банка нет права продавать валюту, пристав обязывает его перечислить деньги в другой банк, который имеет такое право (ч. 3, 4 ст. 71 Закона об исполнительном производстве).

2.2. Что делает пристав, если долг в иностранной валюте

Если у должника деньги в той же валюте, что указана в исполнительном документе, пристав обязывает банк перечислить их на депозитный счет подразделения судебных приставов или счет взыскателя (ч. 2, 4 ст. 72 Закона об исполнительном производстве).

Если деньги в другой валюте, пристав обязывает банк продать ее и купить нужную, а затем перечислить на депозитный счет подразделения судебных приставов или счет взыскателя (ч. 2, 5, 6 ст. 72 Закона об исполнительном производстве).

3. Что может сделать взыскатель для обращения взыскания на безналичные средства

Как и приставу, взыскателю в первую очередь нужно найти счета должника. Для этого он может запросить сведения у налоговой, при условии что у него есть исполнительный лист с неистекшим сроком предъявления к исполнению (ч. 8 ст. 69 Закона об исполнительном производстве). Обратиться он может в любой территориальный налоговый орган, в том числе в инспекцию по месту нахождения взыскателя (Письмо ФНС России от 24.07.2017 N СА-4-9/14444@).

Узнать в налоговой взыскатель может только (ч. 9 ст. 69 Закона об исполнительном производстве):

· наименования и адреса банков (иных кредитных организаций), в которых открыты счета должника;

· номера расчетных счетов, а также информацию о количестве и движении средств в рублях и иностранной валюте.

Таким образом, взыскатель не может получить сведения о других счетах должника, например, депозитных (вкладах).

После того как взыскатель нашел нужный банк, он передает в него исполнительный документ и свое заявление, где указывает данные о себе и реквизиты своего банковского счета, на который следует перечислить деньги (ч. 2 ст. 8 Закона об исполнительном производстве). Если документы в банк вместо взыскателя подает его представитель, он дополнительно указывает сведения о себе и представляет в банк документ, который удостоверяет его полномочия (ч. 3 ст. 8 Закона об исполнительном производстве). Другую информацию и документы банк требовать не может.

Обратите внимание: если у должника несколько счетов, взыскатель может подать исполнительный документ только в один из банков. И если там не хватит денег, в другой банк взыскатель может обратиться только после того, как по его заявлению банк вернет исполнительный документ (п. 2 ч. 10, ч. 10.1 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

4. Как банк перечисляет безналичные средства

Банк (иная кредитная организация) перечисляет всю сумму, а если средств недостаточно - имеющиеся средства, и дальше - по мере поступления денег на счет (счета) должника до тех пор, пока требование не будет исполнено в полном объеме. Либо пока банк не прекратит исполнение по заявлению взыскателя или постановлению пристава (ч. 9, 10 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Счет, на который нужно перечислить средства, банк определяет в зависимости от того, кто инициировал взыскание (ч. 7 ст. 70 Закона об исполнительном производстве):

· если пристав, то это депозитный счет подразделения судебных приставов;

· если взыскатель, то это счет, который указал взыскатель.

На счет представителя взыскателя перечислить средства нельзя (Решение Верховного Суда РФ от 20.01.2014 N АКПИ13-1211).

Срок перевода денег не должен превышать трех рабочих дней с даты списания средств со счета должника (ч. 5 ст. 5 Закона о национальной платежной системе). При этом списать деньги со счета должника банк должен незамедлительно (ч. 5 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Незамедлительно - значит, не позднее следующего рабочего дня после того, как в банк пришли документы от взыскателя или пристава (Письмо Банка России от 27.03.2013 N 52-Т).

Банк может задержать исполнение не более чем на семь дней. Сделать он это может, если исполнительный документ подал взыскатель (его представитель) и у банка есть обоснованные сомнения в подлинности документа или достоверности сведений, полученных от взыскателя (представителя) (ч. 6 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

5. В каких случаях банк может не перечислить деньги

Банк (иная кредитная организация) может полностью не исполнять требования исполнительного документа или постановление пристава, если денежные средства на счетах должника отсутствуют, арестованы или по счетам приостановлены операции, а также в иных случаях, которые предусмотрены федеральным законом (ч. 8 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Например, если денежные средства находятся на номинальном банковском счете должника (ч. 2 ст. 72.1 Закона об исполнительном производстве).

6. Как пристав изымает наличные

Пристав изымает их по акту, после чего сдает деньги в банк, чтобы тот в свою очередь перечислил их на депозитный счет подразделения судебных приставов (ч. 1 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Иностранную валюту пристав передает в банк (иную кредитную организацию) для продажи. После продажи банк перечисляет денежные средства в рублях на депозитный счет подразделения судебных приставов (ч. 1 ст. 71 Закона об исполнительном производстве).

Помощь юриста по исполнительному производству

Обращайтесь, обязательно помогу.